英国
英国最大商业银行汇丰控股受重罚
2011/12/5
英国金融服务管理局(Financial Services Authority)本周一宣布，向英国最大商业银行汇丰控股开出1050万英镑的巨额罚单，原因是后者的子公司NHFA Ltd向老年客户提供了不合理的投资咨询服务。此次英国金融服务管理局所开出罚单，创下了英国金融零售业有史以来的规模之最。
另一方面，根据汇丰控股的估计，除去向英国金融服务管理局支付的罚金之外，该公司还将向NHFA的客户赔偿2930万英镑。英国金融服务管理局表示，在2005年至2010年间，NHFA向共计2485名客户提出了投资投资性债券等资产抵押性投资产品的建议。
NHFA向新进入或者已经建立服务关系的老年客户推荐这些产品，并且提出了五年以上的投资期限建议。而这些客户中的大多数人都需要通过这些投资的收益来维持退休生活。英国金融服务管理局认为，NHFA的这些投资建议是不合理的，原因是相当一部分案例显示，这些老年客户的预期寿命都在五年以下。根据一家第三方机构的抽样调查结果，在接受NHFA投资建议并做出投资决定的老年客户中，87%客户的投资都是不合理的。
因此，英国金融服务管理局认为，NHFA在提供投资咨询服务是并没有考虑到客户的实际需要，并且没有结合实际情况来提供投资建议。
上篇 英国首相称若欧盟修改条约将举行全民公投
下篇 英国“气候门”继续发酵
另一方面，根据汇丰控股的估计，除去向英国金融服务管理局支付的罚金之外，该公司还将向NHFA的客户赔偿2930万英镑。英国金融服务管理局表示，在2005年至2010年间，NHFA向共计2485名客户提出了投资投资性债券等资产抵押性投资产品的建议。
NHFA向新进入或者已经建立服务关系的老年客户推荐这些产品，并且提出了五年以上的投资期限建议。而这些客户中的大多数人都需要通过这些投资的收益来维持退休生活。英国金融服务管理局认为，NHFA的这些投资建议是不合理的，原因是相当一部分案例显示，这些老年客户的预期寿命都在五年以下。根据一家第三方机构的抽样调查结果，在接受NHFA投资建议并做出投资决定的老年客户中，87%客户的投资都是不合理的。
因此，英国金融服务管理局认为，NHFA在提供投资咨询服务是并没有考虑到客户的实际需要，并且没有结合实际情况来提供投资建议。
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