据英国《英中时报》报道，英国的银行卡服务很完善，但不等于没有风险。作为伦敦2012年奥运会金融类唯一合作伙伴，Lloyds TSB是不少华人选用的银行。但近日连续有华人学生反映在该行的账户有虞，有的被消费，有的被取款，其他银行用户也发生了类似情况。出于对华人尤其是留学生财产安全的关注，记者深入了调查这一情况并采访了相关人士及专家，提醒华人：经济持续衰退，银行卡诈骗案呈增多之势。华人要保持必要防范和警惕，但不必谈虎色变。

  留英学生大笔金额遭盗刷

  上周，一条在留英学生中互转的微博引起了记者的注意。“用TSB银行卡的同学注意了。最近好几个同学的银行卡都被复制信息，有人用复制后的卡消费取现，损失从几百镑到一千镑的都有。……”记者第一时间与留言中称遭盗刷的几位同学取得了联系。

  4月中旬的一天，初到斯特灵的小L用Lloyds TSB储蓄卡到ATM机上取钱时，发现卡上原有的2000镑只剩下5镑。当天周六银行已关门，周一是银行假，一直等到周二，小L到银行查对账单，才发现账户上的钱10天来分10次被人从不同地方的ATM机取走，而那些地点他都没去过。银行工作人员解释可能有人复制了他卡上的信息，然后用假卡取了钱，并称将有专人第二天给他打电话调查，但小L等了几天都没有实质进展。4月26日，再次到银行催促后，小L报了警。报警后，银行处理速度明显变快，一周内他就收到了新卡，被盗刷的钱也全部退还。

  小L最初申请账户时，银行给了他开了两个账户、两张卡，一张debit卡对应现金账户，一张saving卡对应储蓄账户，并建议他大额资金放到储蓄账户上，既安全，又有利息；日常消费则用debit卡。储蓄卡没有芯片，只有磁条，只能到取款机上取钱或网上转账到现金账户上，不能刷卡消费。“都说储蓄账户安全，没想到问题却出在储蓄账户上”，小L说。为了安心，他打算近期换家银行。

  同样，储蓄账户被盗取的情形发生在莱斯特的小H身上。5月4日，她持Lloyds TSB储蓄卡到取款机上取钱时，机器显示取款额已超过当日上限。小H马上到银行查询，得知她的储蓄账户上三四天内被人划走了1000镑。银行工作人员立刻给她填写了一张表格，勾出她确认的不是自己进行的交易项，并签字。第二天，钱就被退回到她账户上。银行“先退钱再核查”的态度和解决速度令小H比较满意。

  Lloys TSB银行个人银行业务经理沙比那·阿麦德分析，两名遭盗刷的用户都曾使用没有芯片的saving卡到ATM机取钱。她说，相比芯片卡(debit卡都是芯片卡)，无芯片卡用磁条记录编码信息，磁条信息更易被复制到假卡上，被诈骗分子在那些还没有升级到使用芯片密码系统(chip and PIN)的地方盗刷。因此，她提醒用户尽量减少用saving卡在ATM机上取款，而是从网上转账到现金账户里，刷debit卡，现金账户上不宜存放大笔金额。这也是Lloyds TSB为用户提供两个账户的原因。

  事实上，银行账户被盗的情形在英国一直不鲜见，也不止发生在Lloyds TSB一家。就在小H办理退款的当天，也有一名华人学生到银行反映账户被别人消费了700镑。各大华人论坛也常有人发帖讲述自己被盗刷的遭遇和维权经历，所幸大部分受害者都追回了自己的钱。

  小L最不满的是，银行在他报告后不是立即表示退款，而是拖了两三周。“我要是身上一分钱都没有，还不得借债度日？”事实上，根据英国银行的管理机构——金融服务管理局(Financial Services Authority)的规定，如果Debit卡账户被盗取，银行接到报告后应立即(immediately)将被盗取的金额返还用户(当然，返款前银行还要询问受害者一些信息，并填写一份简述欺诈交易发生情形的表)，无需等收到用户寄回的表格以后才退钱。对账户被取光的用户，如果证实该账户内的资金用于维持生活，银行还应给予临时无息透支额度，直至钱款退回账户，以解决用户燃眉之需。

  显示延迟令境外盗刷频发

  今年2月，酷爱网购的小S在网上查询自己debit卡账户时，发现一直用Orange手机合同的她账户里却多了一项T-Mobile公司的交易，而且是存入2镑。她当时没在意，但两天后就发现账户被人盗刷，充值了多笔手机话费，还购买了一家美国地板公司的地板。她立刻意识到账户被盗，连夜致电银行客服，冻结了旧卡。但第二天，她通过网络银行发现盗刷仍在继续。这让小S很抓狂。她认为，银行对用户的账户异常变化有监控和提醒义务。比如有的盗刷行为几乎连续发生在同一天，地点却在两个国家，这对普通用户来说简直是很荒谬的事，但银行却对这种“异常”坐视不管。

  银行解释说，盗刷行为在小S报失后已停止，但网上银行的信息却会延迟一两天才更新。这也是为什么很多盗刷行为发生在境外的原因——境外交易比境内交易显示到银行记录上的时间更长，等账户所有者注意到时，盗刷往往已经发生了几天。所以即便已报失，看到账户上的钱还在减少，也不要担心。两三天后，她就收到了新卡和失款。

  全球银行卡犯罪率英国第二

  今年2月，全球电子支付公司(ACI Worldwide)发布报告显示，英国目前有1.7亿信用卡和借记卡使用者，1/4的英国人遭受过银行卡欺诈，每天全英因银行卡骗局遭受的损失超过100万英镑。在全球14个被调查国家中，中英两国分别以43%和33%高居银行卡犯罪前两位。

  ACI新闻发言人、风险管理经理大卫·迪维特分析，尽管银行卡给我们带来了便捷，但在ATM存取款、在商店、餐厅或加油站刷卡消费时，银行卡信息很可能已被犯罪分子盗取。复制这些信息后，犯罪分子会通过网上、电话或在该卡申请国之外等一些安全措施相对较低(如只凭磁条识别而不是凭芯片和密码识别)的环节和地点消费或取款，这被称为“卡不在场欺诈”(card not present fraud)，且逐年增加。他们往往是有组织的、具备一定高科技设备的长期犯罪。有些受害者怀疑自己惹了仇家或被人盯上才招致失财，所以案发后关心银行能否查出盗刷者的资料，期望通过报警找到罪犯，但往往这类罪犯跟受害者没有直接关联。

  迪维特认为英国银行卡欺诈犯罪率高涨的原因，最主要的是人们的生活越来越依赖银行卡。巨大的银行卡交易量吸引了数量庞大的潜在欺诈者，他们收集各类银行卡信息，把欺诈性交易隐藏在巨大的合法交易量当中。

  勤留意账户变化最关键

  Lloys TSB银行个人银行业务经理阿麦德告诉记者，经济危机导致银行卡欺诈案件增多。既然银行卡欺诈防不胜防，用户应当学会怎样避免损失。这包括：一，定期检查银行对账单，对自己的消费情况心中有数；发现任何可疑迹象，及时通知银行，切勿延迟招致损失扩大。二，用卡结算时，不要让银行卡远离自己的视线。三，任何时候都要注意保护好密码。四，网购尽量使用信用卡，并要留意购物网站是否安全。今年初，护肤品牌LUSH的网站曾遭到黑客攻击，但该公司立即给注册用户发了电邮提醒，避免用户登录被黑网站被盗取银行卡信息。

  不过，根据FSA的规定，如果在遭受银行卡诈骗13个月后未报告银行，损失将有可能无法退还。如果用户与银行交涉中有不满要投诉，各大银行都有投诉方法。FSA规定银行应该在8周内回复。如不满回复，用户可将投诉转至英国解决此类纠纷的独立机构Financial Ombudsman Service(t: 0800 023 4567 www.financial-ombudsman.org.uk)。

  律师刘志伟通过记者告诉华人，ID欺诈案件在全球都有升温趋势，该所也接到客户被盗用个人信息签手机合同、造成巨额话费债务被追债公司追索的案例。他提醒，像平时刷卡后的收据、所有的bill，都要妥善保管；没用的要仔细销毁。有些犯罪手法就是在垃圾袋里找收据、bill，然后盗用别人身份刷卡消费。因此，保护好个人信息很关键。



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